资产严重缩水家庭开源节流新规划你会怎么做
| [日期：2008-11-13 ] |
来源：互联网 作者：佚名 |
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收入难以应对高额花销
不过，他们的花销与支出基本持平。包括生活基本开销如衣食住行需要4400元，不固定的医疗费开支100元，为母亲支付3000元每月的房租，以及其他支出约1000元。这样，每月总的支出需要8500元。月结余2900元。于先生介绍说，碰上节假日的月份，可能会出现零结余或是财政赤字。
在年度收入方面，夫妻俩奖金共有12000元，但在旅行花销上耗资巨大。一般需要4～5万元。包括一到两次的境外游，以及不定期的国内游。当然，这些花销包括了行程中购物的费用。爱旅行的夫妻俩把年度结余变成了负数，约在—28000元至—38000元。
投资资产缩水严重
于先生说，他在2008年之前投资了股票、基金，但是发现其实两者差异不大，风险相关性很强。于是，2008年开始时，转而投向海外市场，以分散风险。没想到，近来的金融风暴让他的资产损失惨重。对他的理财规划、养老准备等都产生了很大的影响。
目前，在于先生的资产配置中，股票市值8万元，股票型基金105万元，海外基金市值5万元。房产方面，于先生的自住房价值220万元，另一套是和弟弟共同拥有的，价值215万元，其中他的部分占130万元左右。现在这套房产出租所得用于给母亲支付房租。这都是于先生来负责的。
另外，于先生有现金3000元，一年内人民币存款18万元，长期外币固定收益产品1万元。
家庭负债为零。所有资产共487.3万元。
对于先生老说，家庭资产的缩水虽然心痛，但没有太大的担忧，而运作公司资金则担负更大的压力。2007年，于先生得到公司的20万元用于投资，以约定的银行1年定期利率为标准，收益及损失全由个人承担。于先生于是选择了投资澳币以及购买海外基金，主要是花旗银行开发的矿业、原油、黄金及农产品投资。虽然期间得到了30万元的收益，但现在的于先生基本回到了起点。澳币投资还余有20万元，而海外基金产品只剩下了6万元。后市如何发展令他担忧。
无商业保险 期待早日退休
于先生和太太没有投保任何的商业保险，究其原因，他用“不相信”三个字作答。当然，如果理财师的建议可以从他和太太的需求出发，有充分的投保理由，他会采纳。
于先生目前的理财第一目标是为母亲购置一套电梯房，让母亲出行更加方便。他脑中规划了两套方案。一是将现有的215万元的出租房抛售，其中他占的130万元用于新房的购买，房价可以在150万元左右。而弟弟则负责每月给母亲一笔赡养费。另一套方案是由于目前房价有所下跌，而给母亲买房又是必行之路，考虑待基金市值有所回升时先抛售，完成买房，再等到房价上升时抛售现有的出租房。他想听听理财师的建议，到底如何才能“完美换房”。
第二个目标原本是希望自己2年时间可以退休，现在看来，需要调整一番了。于先生想问问理财师，60岁的时候，如果想要达到相当于目前6000元每月的花销水平，需要准备多少预留金。而这样一来，是不是可以保障医疗费用无忧呢？
最后一个目标被于先生称为可有可无，这就是购车。于先生原本打算如果投资收益可观，可以买辆15万元的车子犒劳自己，也方便出行、出游。可是以目前的情况看，享受可以暂缓，而让投资收益最大化才是心中最大的愿望。还望理财师对现有的投资方式、渠道一一指点。
每月收支状况 （单位／元）
收入
支出
本人月收入
4200
房屋月供
3000
配偶收入
3500
基本生活开销
4400
其它收入
3700
医疗费
100
其他
1000
合计
11400
合计
8500
每月结余
2900
年度收支状况 单位／万元
收入
支出
年终奖金
1.2
保费支出
0
其他收入
0
旅行支出
4-5
合计
1.2
合计
4-5
年度结余
-2.8- -3.8
家庭资产负债状况 单位／万元
家庭资产
家庭负债
活期及现金
0.3
房屋贷款
0
定期存款（年内到期）
18
其他贷款
0
外币产品
1
基金
105
国债
0
股票
8
其他金融资产
5（海外基金）
房产（自用）
220
房产（投资）
130
合计
487.3
合计
0
家庭资产净值
487.3
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