当前,无论自住或投资,购房者一般需要借助银行房贷,而各家银行推出的房贷产品差别大、优势各异。但是,重庆理财专家提醒,在当前的降息周期里,贷款购房者应综合考虑家庭收入状况、风险承受能力等各方面因素,选择适合自己的房贷产品,以节省购房成本。
首先,应充分使用个人住房公积金贷款。目前商业银行5年期以上个人住房贷款基准利率为6．12％,而5年期以上个人住房公积金贷款的利率则是4．05％。因此,重庆理财专家说,能办理个人住房公积金贷款的购房者一定要充分利用公积金贷款,尽量将商业房贷转为公积金房贷,毕竟利率优惠很多。
其次,最好选择浮动利率房贷。从2006年开始,由于市场利率处于上升通道,不少银行推出了固定利率个人住房贷款,固定利率房贷也受到消费者青睐。但是,今年下半年,国内外经济环境发展变化,人民银行开始下调利率,目前5年以上贷款基准利率在七折优惠基础上已经降至4．3％左右。重庆理财专家说,以50万元5年期房贷为例,消费者如果选择固定利率房贷,每月还款额在1万元左右;如果选择浮动利率房贷,每月还款额不超过9700元,两者相差300多元。因此在当前降息周期,消费者最好选择浮动利率房贷,固定利率房贷客户可将固定利率房贷转换为浮动利率房贷。
最后,选对还款方式也省钱。当前房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。等额本金还款是将贷款本金平均分摊到每个月,同时购房者需付清上一还款日至本次还款日之间的利息;等额本息还款是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月,购房者每个月还给银行固定金额。重庆理财专家说,从省钱角度看,等额本金还款方式优于等额本息,但是,选择等额本金还款,购房者在初期的还款压力会比较大。